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商业保理在中小企业融资中有什么作用?

来源: 募融网 发布日期: 2022-02-23 浏览量: 369 赞: 0

在国家大力推动应收账款融资、强调金融服务中小企业的宏观背景下,商业保理已成长为供应链金融中发展较快的行业。随着贸易越来越信用化,信用交易的比例越来越高,商业保理可以为供应链条上的中小企业提供更为高效、便捷和专业的融资服务,在缓解中小企业融资难、融资贵方面发挥出重要作用。为什么需要商业保理?那是因为目前的中普遍存在以下这些问题:

1、财务管理不健全

很多创新企业,整个公司就几十个人,因为没有人手,组织结构都凑不够,更别提财务管理了。比如,一个人干很多种活,出纳和财务不分,或者财务人员因为自身能力有限而总是导致账务不清楚等。种种混乱现象,也为企业发展留下了不少麻烦。

2、经营不规范

许多中小企业缺乏专业的工作人员,以至经营过程中很多事情规范性不足。比如没有专门的法务岗位,其对外经营许多没有签订正式合同,有些签了合同的,也存在很多不规范之处。

3、应收账款分散,核算工作量大

中小企业应收账款的主要特征是:小额,多笔,客户数量大。例如,一些房屋租赁企业,应收账款非常分散,租客大多为个人,且单笔租金并不高,租客退租现象普遍,今日过来融资,几个月后租客退租,这笔应收账款融资就结束了,新的租客住进来,又产生了一笔新的应收账款,给商业保理企业日常核算和管理带来很大挑战。

4、公司资金易被挪用

 由于公司过小,这导致资金容易被收为他用,而且没有拿得出手的固定资产。如果出现资金违约状况,也难以向中小企业追责。

商业保理在中小企业融资中有什么作用?

商业保理在中小企业融资方面,能够发挥怎样的作用?

1、规范中小企业的财务管理

与中小企业签署联合协议,建立中小企业银行账户与保理公司银行账户之间的联系。商业保理公司可以通过网上银行实时监控中小企业的资金流向。商业保理公司有专门的财务专家分析中小企业的财务数据。商业保理要求将所有融资所得款给公司账户,而不是个人账户。

2、规范中小企业经营

对于非标准化的中小企业,专业商业保理公司可以对中小企业进行标准化培训;纠正不符合规定的中小企业合同,制定符合法律规定的合同。一方面规范中小企业经营,另一方面使保理资产合法化。对于未经国家批准或不能进入行业的中小企业,商业保理公司帮助或提醒合法经营的中小企业。

3、开发智能应收账款管理系统

中小企业应收账款分散,账面金额大。如果依靠传统的人工计算,效率过于低下且容易出错。近年来,随着互联网技术的兴起,商业保理公司可以申请信用、尽职调查、数据审计、贷款、托收、计息通过开发专门的应收账款管理系统,在互联网上向中小企业收取费用和结算余额。减少人工核算量,将人工错误率降到最低。

4、提供个人担保或抵押

由于中小企业规模小,轻资产,高度灵活性,且公司资金易被经营者或实际控制人挪用。商业保理公司对其控制有限,为了更好地合理控制风险,应要求实际控制人或经营者提供无限连带责任担保或个人名下固定资产抵押,以达到更好地保护保理资产安全。

5、为保理资产购买保险

目前国内一些保险公司已推出关于应收账款方面的保险,商业保理公司为更好地规避坏账风险,可以和相应的保险机构洽谈购买保险事宜。国内一些地方政府也出台了相关规定,鼓励保理公司投保。

以上就是商业保理如何助力企业融资的相关知识,关注募融网了解更多投融资专业资讯。

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